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普惠金融:构建数字技术为基础的全方位普惠体

普惠金融被推上高速成长的通道,得益于数字技巧与金融的深度交融,5G期间的到来将进一步加速这种交融。构建数字技巧为根基的全方位普惠体系或将成为今年全国“两会”的议题之一。

2019年政府事情申报中指出,“勉励加强普惠金融办事,切实使中小微企业融资首要状况有显着改良”,而这也是普惠金融继续六年在政府事情申报中呈现,其紧张性不言而喻。同时,在2019年全国“两会”上,环抱普惠金融相关话题,从一行两会的几回再三表态发声,到代表委员的议案提案,出实招谏真言,出力破解融资难融资贵。此中要求国有大年夜型商业银行小微企业贷款增长30%以上,中国银保监会主席郭树清也明确表示,16万亿元保险业投资资金可以投到夷易近营小微企业。

传统金融机构的经营目标、部门机构设置和治理机制以追求效率为核心,较难兼顾公道。在利润稽核的批示棒下,金融机构开展普惠金融动力不够、效果不佳;同时,金融监管部门和各级政府推动普惠金融权责不了了,很难形成“几家抬”场所场面,晦气于向导、勉励、监督金融机构供给普惠金融办事,这也阐明普惠金融的成漫空间与潜力依然伟大年夜。在这种环境下,数字技巧的交融运用将更有时机冲破传统金融主体实施普惠金融的瓶颈,提升普惠金融的实施效率,低落实施资源,构建更可持续的、全方位的普惠金融体系。

全方位普惠金融体系赓续完善

为贯彻落实《推进普惠金融成长筹划(2016-2020年)》和G20普惠金融成果文件要求,2016岁尾人夷易近银行建立了中国普惠金融指标体系及填报轨制。《中国普惠金融指标体系》现包孕应用环境、可得性、质量3个维度共21类51项指标。2019年10月21日,中国人夷易近银行宣布了《中国普惠金融指标阐发申报(2018年)》(以下简称《阐发申报》)。

《阐发申报》指出,从2018年填报结果看,各地随机应变、多措并举,为普惠金融成长创造了诸多有利前提,我国普惠金融继承稳步成长。一是金融办事覆盖率进一步提升,根基金融办事可得性较高,分外是偏远地区居夷易近金融办事可得性获得进一步改良。二是金融产品和办事立异成效显着,数字技巧与金融交融速率加快,数字普惠金融产品和办事覆盖率进一步提升,办事普惠金融目标群体的能力显明提升,数字普惠金融生态赓续完善。三是小微企业金融办事状况获得改良,企业银行账户办事流程极大年夜优化;小微企业融资艰苦进一步缓解,普惠口径小微贷款增长迅速。四是信用体系扶植、金融破费胶葛非诉办理机制扶植、金融常识遍及教导等继承稳步推进。五是金融对夷易近生领域、屯子子地区的支持力度需进一步加强。

《阐发申报》显示,银行结算账户和银行卡广泛遍及,全国及屯子子地区人均持有量持续稳步增长;企业法人单位银行结算账户数量持续平稳增长,银行账户办事效率进一步前进;银行卡人均买卖营业笔数持续较快增长;生动应用账户拥有率较上年小幅提升;电子支付继承较快成长,应用遍及率持续提升;各地积极稳妥推进移动支付等今世支付对象成长,取得较好成效,分外是中西部地区电子支付获得快速推广;非现金支付营业量平稳增长,非银行支付机构收集支付营业量增长迅速。

银行网点已覆盖绝大年夜部分州里,每万人拥有的银行网点数略有增长。截至2018年事终,全国银行网点州里覆盖率达96.3%,与上年持平;匀称每万人拥有银行网点1.65个,同比略有增长。全国70%的省份银行网点州里覆盖率已达到100%。

2018年,人夷易近银行系统联合相关部门出台了多项举措,向导金融资本更好办事小微企业,有力支持小微企业合理的信贷需求,普惠口径小微贷款增长迅速。数据显示,截至2018年事终,普惠口径小微贷款余额8万亿元,同比增长18%,增速比上岁终高8.2个百分点,整年增添1.22万亿元,同比多增6143亿元。

与此同时,建档立卡贫苦人口及已脱贫人口贷款稳步增长。截至2018年事终,建档立卡贫苦人口及已脱贫人口贷款余额7244亿元,同比增长20.6%。

中国社科院屯子子成长钻研所钻研员、中国小额信贷同盟理事长杜晓山觉得,应加强普惠金融指标体系运用,探索适当、有效的运用要领,发挥指标体系对普惠金融事情的参考和推动感化。

数字技巧与普惠金融深度交融

《中国金融科技和数字普惠金融成长申报(2019)》(以下简称《申报》)指出,2018-2019年,举世金融科技行业整体成长态势较好,中国金融科技成长依然是举世“领头雁”,更多城市和地区加快金融科技财产结构;“ABCD+”技巧生态慢慢成型,关键底层技巧交融加倍深入,成长特色加倍凸起;银行数字化转型提速,保险行业已经过渠道厘革转向运营和办事厘革,智能投顾、供应链金融、破费金融、第三方支付和监管科技稳步成长,竞争加倍猛烈。

《申报》同时提出了金融科技和数字普惠金融成长的“十大年夜趋势”,分手为金融科技成长“双稳”布局基础成型,数字普惠金融生态系统加倍健全,金融科技底层技巧交融加快,区块链财产将迎来新一轮增经久,生物识别技巧的金融安然保障感化加倍凸显,构建开放银行体系的探索和实践加倍多元,“中台”计谋将获得加倍广泛的实施,互联网企业“去金融化”趋势加倍显着,监管科技的主导角色强化,中国版监管沙盒模式徐徐成型。

跟着2020年我国周全建成小康社会,数字普惠金融的计谋重点将从扶贫脱贫徐徐转移到提升生活质量、优化金融情况方面,数字普惠金融在推动聪明城市扶植方面的感化进一步强化。村庄子振兴计谋和小微企业对数字普惠金融的要求会更高,数字普惠金融办事将加倍细化、精准化。

数字化转型为普惠金融提挡加速

2020年5月13日,国家成长革新委联合有关部门、国家数字经济立异成长试验区、媒体单位以及互联网平台、行业龙头企业、金融机构、科研院所、行业协会等145家单位,经由过程线上要领合营启动“数字化转型伙伴行动(2020)”(以下简称“伙伴行动”)。伙伴行动旨在形成多方协力,执行普惠性“上云用数赋智”办事,培植数字经济新业态。慎密环抱办理中小微企业“不会转、不能转、不敢转”问题,搭平台、聚协力、优办事,合营构建“政府向导—平台赋能—龙头引领—机构支撑—多元办事”的联念头制,加强跨部门、跨区域、跨行业以及提供需求、线上线下、财产链高低游协同,在更大年夜范围、更深程度执行普惠性“上云用数赋智”办事,形成“联袂立异、共抗疫情、转型共赢”的数字化生态合营体。

相关钻研注解,估计到2022年中国金融机构技巧资金投入将达到4034.7亿元,此中前沿科技投入占比将增长到35.1%。“技巧为本、体验制胜”已经是开放银行体系构建的基滥觞基本则。跟着关键底层技巧交融成长的赓续推进,开放银行体系会在开放API、SDK的根基上,与区块链、人工智能等技巧进行立异交融,将供给更多实践案例。

未来我国普惠金融的成长,应重点着眼于几个方面。首先是更多元化的金融办事和金融机构,金融机构应积极进行产品立异,开拓更多融资产品,并发挥种种金融机构的上风和特长,构建多层次的融资渠道。其次是重视金融科技与实体经济和金融机构有效务实的结合,前进风控能力与办事效率,倡导金融科技平台搭起普惠金融供需两端桥梁,使用大年夜数据、人工智能等科技手段,经由过程数据赋能、平台赋能、资产赋能,触达更多人群,打通融资的“着末一公里”,提升金融办事的覆盖率、可得性和知足度。再次是健全信用体系,让信用文化融入人们生活,遍及金融政策、金融常识,让更多个体、企业主精确判别遴选得当的金融办事。

责任编辑:suyang

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